Плохая кредитная история — не приговор. Реальные варианты получения денег

Представьте ситуацию: вам срочно нужны деньги, но банки отказывают из-за негативной кредитной истории. Знакомая проблема? Не спешите отчаиваться — даже с запятнанной финансовой репутацией существуют реальные пути получения кредита. В 2025 году финансовый рынок Украины предлагает новые возможности для тех, кто стремится исправить прошлые ошибки и получить необходимые средства

Что такое плохая кредитная история и как она появляется?

Кредитная история — это ваша «репутация» в глазах финансовых организаций. В нее попадает вся информация о ваших займах: были ли просрочки, задержки платежей, списания долгов, даже если вы выступали поручителем по чужому кредиту.

Чаще всего, негативно на кредитную историю влияют такие факторы:

• просрочки по платежам;
• непогашенные долги;
• участие в банкротстве;
• поручительство за ненадежного заемщика.

Важно помнить — как только вы понимаете, что сумма долга превышает вашу возможность оплатить месячный взнос, то стоит обратиться к кредитору и обсудить возможные пути решения проблемы.

Что изменилось в 2025 году: стало ли хуже?

Не то, чтобы хуже, но точно намного жестче. В 2025 году банки ужесточили требования. Они внимательно проверяют клиентов через бюро кредитных историй (БКИ). В Украине действуют четыре основных БКИ, и по закону они хранят информацию о вашей финансовой активности до 10 лет после закрытия последнего кредита.

Даже если ваш долг давно закрыт, информация о просрочке может по-прежнему мешать получить новый кредит. Можно ли самостоятельно проверить свою кредитную историю? Да, даже в удобном онлайн формате:

1. Украинское бюро кредитных историй (УБКИ).
2. Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ).
3. Международное бюро кредитных историй (МБКИ).
4. Украинское кредитное бюро (БКИ УКБ).

Эти бюро обмениваются информацией между собой, но не всегда одинаково полно. Автоматические скоринговые системы мгновенно отказывают заявителям с рисками. Поэтому, проверяя свою кредитную историю, желательно обратиться хотя бы в два-три из них для полной картины.

Какие есть варианты для займа с плохой кредитной историей? 

Микрофинансовые организации (МФО) дают онлайн-кредиты даже с негативной историей. Их удобство в том, что они требуют минимальный пакет документов, выдают небольшие суммы кредита и быстро одобряют заявки.

Интересно, что согласно статистике, популярность МФО в Украине постепенно утихает. Так, CEO SalesDubler Александр Бойко поделился, что количество постоянных клиентов, которые обращались ежемесячно, сократилось вдвое:

«Клиентов сейчас на рынке примерно 115−120 тысяч, которые ежемесячно пользуются микрозаймами, по сравнению с 2022−2021 годами, когда эти показатели были 250−300 тысяч. » — отметил Александр. 

Не хочу обращаться в МФО, что делать? 

Если же вы обладаете ценным имуществом, то вам доступна возможность оформить кредит под залог и с поручителем в банке. Ценным имуществом считается: 

• автомобиль;
• квартира;
• техника или ценные вещи.

Это повышает шансы даже при плохой кредитной истории. Также работает вариант с поручителем — если у него «чистая» история, то банк может одобрить вам кредит.

Кредиты на восстановление кредитной истории

Это относительно новая услуга в Украине. Например, некоторые сервисы предлагают микро-займы до 5 000 грн с коротким сроком. Если вы погасите его без просрочки, то система фиксирует это и повышает ваш внутренний рейтинг. Даже один такой успешно погашенный кредит может поднять рейтинг в УБКИ или ПВБКИ на 20–40 баллов в течение 2–3 месяцев. 

Как увеличить шансы на одобрение?

1. Проверьте свою кредитную историю. Бесплатно раз в год это можно сделать через УБКИ.
2. Не подавайте много заявок сразу. 
3. Погасите старые просрочки. Даже частичное погашение может повлиять на решение кредитора.
4. Оформите кредит на минимальную сумму. Начинайте с микрозаймов — покажите «правильное» поведение.

Топ сервисов, которые выдают кредиты с плохой КИ

Вы можете ознакомиться с рейтингом микрофинансовых организаций Украины, который обновляется каждый квартал, и определить своего подходящего кредитора. На данный момент, лидирующие позиции занимают: 

1. CreditCasa.
2. Credos.
3. Mycredit.
4. Moneyveo.
5. Credit7.

FAQ

Можно ли полностью очистить кредитную историю?

Нет. Закон не позволяет удалять информацию из БКИ вручную. История автоматически очищается через 10 лет после последнего кредита.

Работают ли «конторы», которые обещают очистить кредитную историю за деньги?

Нет. Это либо мошенники, либо юридические посредники, которые ничего не могут изменить. Не доверяйте таким предложениям.